Harcama itirazı – Banka / Kredi Kartı Chargeback işlemleri

Harcama İtiraz Formu Oluşturucu – Tüm Bankalar İçin

Harcamaitirazi — Wed, 16 Aug 2017 02:40:23 +0000

Yoğun istek üzerine harcama itiraz formu oluşturma sayfamız eklenmiştir.

Aşağıdaki formu doldurarak harcama itiraz formunuzu oluşturabilirsiniz.

“Oluştur” tuşuna 1 kere tıkladıktan sonra bir müddet bekleyiniz.

Daha sonra açılacak sayfada oluşturmuş olduğunuz formu bilgisayarınıza veya cep telefonunuza kaydedebilirsiniz.

Formu indirdikten sonra kontrol ediniz ve çıktısını alarak her sayfasını imzalayıp bankanızın harcama itiraz biriminin faksına veya mailine gönderiniz.

Lütfen kendi güvenliğiniz için; aşağıdaki formu doldururken, banka kartı veya kredi kartınızın görüntüsünü HİÇBİR ŞEKİLDE EKLEMEYİNİZ. Harcama itiraz formlarında kartınızın ilk 6 ve son 4 rakamını belirtmeniz yeterli olup, son kullanma tarihi ve güvenlik kodu gibi bölümler bankalar tarafından KESİNLİKLE TALEP EDİLMEZ. Sizden bu gibi hassas kart bilgilerini talep eden kişileri derhal yetkili makamlara bildirmenizi tavsiye ederiz.

NOT: Buradan form oluşturmanız, harcama itirazı işlemlerini başlattığınız anlamına gelmeyecektir. Bu form tamamen size yardımcı olmak maksadıyla oluşturulmuştur. Bu formu veya bankanızın kendisine ait olan harcama itiraz formunu doldurup imzaladıktan sonra mutlaka bankanız ile iletişime geçerek formu bankanıza faks / email veya elden teslim ediniz. Aksi hâlde sadece bu formu doldurmakla harcama itirazı işlemlerinizin başlaması söz konusu olmayacaktır. www.harcamaitirazi.com bankaların resmi harcama itirazı portalı değildir ve yalnızca insani bir bilgilendirme / yardımlaşma platformudur.

TEB – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:46:03 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

TEB (Türk Ekonomi Bankası) – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/teb-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/teb-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası: 0216-6363434

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Garanti Bankası – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:30:37 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Garanti Bankası – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Garanti BBVA İnternet Bankacılığı’ndan ve Garanti BBVA Mobil’den kredi kartı işlem itirazı yapabilirsiniz

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/garanti-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi: harcamaitirazi@garantibbva.com.tr

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Finansbank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:28:21 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

QNB Finansbank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/finansbank-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/finansbank-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Akbank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:21:45 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Akbank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/akbank-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/akbank-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası: +90 (262) 686 9696

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi: harcamaitirazi@akbank.com

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Türkiye iş Bankası – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:36:34 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Türkiye İş Bankası – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/is-bankasi-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/is-bankasi-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası: +90 (212) 316 0806

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi: harcamaitirazi@isbank.com.tr

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Odeabank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:39:44 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Odeabank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/odeabank-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/odeabank-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Kuveyt Türk – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:38:24 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Kuveyt Türk Bankası – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/kuveyt-turk-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/kuveyt-turk-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Şekerbank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:41:20 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Şekerbank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/sekerbank-harcama-itiraz-formu.doc

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/sekerbank-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

HSBC Bank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:33:28 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

HSBC Bank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/hsbc-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/hsbc-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Halkbank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:32:10 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Halkbank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/halkbank-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/halkbank-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Vakıfbank – Kart Harcama itiraz Formu

Harcamaitirazi — Fri, 10 Mar 2017 23:47:36 +0000

Harcama İtiraz Formunu online oluşturmak için buraya tıklayın…

veya el ile doldurmak isterseniz;

Vakıfbank – Banka Kartı / Kredi Kartı harcama itiraz formuna aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz:

Word Dosyası: www.harcamaitirazi.com/vakifbank-harcama-itiraz-formu.docx

Adobe PDF Dosyası: www.harcamaitirazi.com/vakifbank-harcama-itiraz-formu.pdf

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka Fax Numarası:

Formu imzalayarak göndereceğiniz Banka E-Posta Adresi:

Kontrol edilip görüş almak üzere bize göndermek isterseniz E-Posta Adresi: info@harcamaitirazi.com

Harcama itirazı – Chargeback (Ters ibraz) Destek Hattı

Harcamaitirazi — Sat, 11 Jun 2016 11:50:12 +0000

Mail yoluyla yardım isteyen çok sayıda insanın olması sebebiyle Destek sayfamız 11 Haziran 2016 itibariyle devreye girmiştir.

Harcama itirazı talepleriniz konusunda bankalarla yaşamış olduğunuz problemlerin çözümü için sizlere bu sayfa altından destek vermekteyiz. Lütfen soru ve sorunlarınızı yorum sistemimiz üzerinden sitemize gönderin. En kısa sürede tarafımızdan veya diğer ziyaretçiler tarafından soru ve sorunlarınız yanıtlanacaktır.

Ancak unutmayın ki bu sayfa altında sizlere verilen tavsiyeler herhangi bir kesinlik göstermemektedir. Harcama itirazlarınız konusunda profesyonel destek alabilmek için uzman bir avukat ile iletişime geçebilirsiniz. Ayrıca info@harcamaitirazi.com mail adresi üzeriden bizlere sorunlarınızı iletebilir ve destek alabilirsiniz.

Yoğun istek üzerine itiraz formu oluşturucu sayfamız yayına girmiştir.

Harcama itiraz formu oluşturmak için tıklayınız…

Spor – Fitness Salonları Ödemeleri İçin Harcama İtirazı Süreci

Harcamaitirazi — Tue, 17 May 2016 16:02:44 +0000

İflas Edip Dükkanı Kapatıp Giden Spor – Fitness Salonları Ödemeleri İçin Harcama İtirazı Süreci

Son zamanlarda birçok okurumuzdan Spor – Fitness salonlarına yaptığı ödemeleri, işletmenin dükkânı kapatıp gitmesinden dolayı geri almak isteyen, ancak bankalarının harcama itirazlarına gerekli özeni göstermemesinden dolayı tarafımızdan yardım bekleyen insanların sayısı giderek artmıştır.

Bu konuda bankanızın harcama itirazı sürecinizde sizlere zorluk çıkartmasının sebebi aslında şudur:

İflas etmiş işyerlerine yapılan ödemeler konusunda Ters İbraz alan işyeri bankaları, itiraz tutarlarını üye işyerinin hesabında para bulunmadığı için tahsil edemez ve banka zararı yapıp kendi bünyesinden karşılayarak itirazcı kart bankasına iade eder.

Peki ya itiraz eden kart bankası ile itiraz alan işyeri bankası aynı banka ise?

Bu durumda banka kendi topuğuna kurşun sıkmamak için kart hamilinin itirazını işleme alma konusunda bir sürü yasal olmayan zorluklar çıkartıyor. Çünkü kart hamilinin itirazını işleme alması demek, bu tutarı iflas eden işyerinin hesabında da yeterli miktarda para bulunmadığı için işyerinden değil kendi cebinden kart hamiline ödemesi anlamı taşımaktadır.

Örneğin Kart hamilinin bankası A, işyerinin bankası da A diyelim. Bu durumda A bankası itirazını yine A bankasına (kendisine) Visa ve Mastercard sistemi üzerinden iletir. İşyeri iflas ettiği için de dükkânı kapatıp gitmiştir ve kart hamili itirazını reddeden herhangi bir belge sunamaz. Bu sebeple harcama itirazı süreci kart hamili lehine sonuçlanır ve A bankası kart hamiline ödemeyi yapar. Fakat işyerinin hesabında yeterli miktarda para olmadığı için bu itiraz tutarını işyerinden çekemez ve kendi bünyesinden banka zararı yaparak kart hamiline öder.

İtiraz eden kart bankası ile itiraz alan işyeri bankası farklı bankalar ise?

Türkiye’deki bankaların birbirleriyle iyi ilişkileri bulunmaktadır. Özellikle Chargeback birimi yetkilileri diğer bankalarla da iletişim hâlindedir. Çünkü birçoğu daha önceden farklı bir bankada çalışırken başka bir bankaya geçmiştir. Bu yüzden aralarında arkadaşlık ilişkisi de vardır. Bu sebepten dolayı aralarında resmi olmayan bir mutabakat yaparak bu tarz itirazları işleme almama konusunda gizli ve yasal olmayan kendilerince bir karar almışlardır.

Kart hamili nasıl itiraz etmeli?

Birçok kart hamili işlemi fiziki olarak POS cihazından gerçekleştirdikleri için ve kendilerine verilen kart hamili nüshası slipinde “Karşılığı mal veya hizmeti aldım” ibaresi bulunduğu için itiraz etme haklarının olmadığını düşünmektedir.

Ancak Bankalararası Kart Merkezi (BKM)’nin bu konuda almış olduğu ve bankaların uygulamak zorunda olduğu bir karar vardır.

Uluslararası Visa ve Mastercard kurallarının haricinde; Yurtiçi ve Fiziki Pos cihazından gerçekleşen işlemlerde kart hamili itirazı için “ürünün veya hizmetin alınamadığına dair” beyan yeterli olmayıp, malın veya hizmetin ileri tarihte teslim edileceğine dair işyeri tarafından düzenlenen bir satış sözleşmesi sunulması şarttır.

“İleri tarihte teslim edilmesi beklenen” sözümüz yanlış anlaşılmasın. Siz spor salonuna 12 aylık ödeme yapmış ve bunun 3 ayını kullandıktan sonra işyerinin hizmeti vermemesi sebebiyle itiraz etmek istiyor olabilirsiniz. Bu durumda “ileri bir tarihte verilecek hizmet” gibi bir şart aranmayacağı için, işyerinin düzenlediği ödeme programını belge olarak sunmanız yeterli olacaktır.

Kısacası;

Fiziki Pos cihazından şifrenizi tuşlayarak yurtiçindeki bir firmaya yapmış olduğunuz ödemeler için harcama itirazı sürecinizin başlatılması için mutlaka işyeri tarafından düzenlenen bir belgeyi bankanıza sunmak zorundasınız.

Bu belgeyi bankanıza sunarak “Ürün / Hizmet alamadım” şeklindeki itirazını bankanız Visa kart için Visa-30, Mastercard için ise Mastercard-4855 neden kodları ile işleme almak zorundadır.

Bankanıza itirazınızı noter aracılığıyla iletmeniz ve işyeri tarafından düzenlenen belgeyi noter yazınızın ekine ekleyerek başvuruda bulunmanız durumunda bankanızı köşeye sıkıştırmış olursunuz ve itirazınızı işleme almaktan başka çareleri kalmaz.

İade Belgesi Standartları

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 13:57:29 +0000

İade Belgelerinde Yer Alması Gereken Bilgiler ve Belge Standartları’nı içermektedir. İşyeri tarafından düzenlenecek iade belgelerinde :

Kart hamili adı
Kart numarası ve son kullanım tarihi
İşyeri adı
İşyeri adresi
İşlem tarihi
İade tutarı (para birimi adı ve işareti ile birlikte)
İade belgesinin düzenlendiği tarih
İşyerinin geri aldığı ürün/hizmetin tanımı,
İşyeri imza alanı (ve gerekliyse kart hamili imzası için alan)
Yapılmak istenen işlem tipinin iade olduğu bilgisi yer almalıdır.

E-ticaret işlemleri için düzenlenecek iade belgelerinde, yukarıda belirtilen maddelere ek olarak:

Otorizasyon numarası
İşyerinin online adresi

İade / iptal politikası yer almalıdır.

Kart Kuruluşlarının Marka İtibarının Korunması ve Yasaklı Ürün / Hizmet Satışı Yapılmaması

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 13:43:18 +0000

Kartın işlem sırasında fiziken bulunmasına gerek olmayan sanal ticaret, posta/telefon siparişi (MO/TO) gibi işlem türleriyle satış yapan üye işyerlerine ait web sitelerinde satılan ürün ve sunulan içeriklerin, Türkiye Cumhuriyeti kanunlarına ve uluslararası kartlı ödeme sistemleri kuruluşları tarafından belirlenen kurallara uygun olması gerekmektedir.

Kart kuruluşları, gerek kart hamillerinin maruz kalabilecekleri riskleri engellemek gerekse markalarının itibarını korumak amacıyla internet yolu ile yapılacak işlemlerde çeşitli düzenlemeler getirmiştir. Buna göre; bazı faaliyet konuları ile iştigal eden elektronik ticaret işyerlerinde kart kabulü tamamen yasaklanırken bazılarının tanımlanan yöntemler çerçevesinde ilgili kart kuruluşlarına tescil ettirilmesi zorunluluğu getirilmiştir.

Kart kuruluşları kurallarına göre, genel ahlaka aykırı içerikli (örneğin çocuk pornografisi, aşırı şiddet, nefret ve işkence, hayvan istismarı vb. görüntüleri içeren) web sitelerinde kart kabul edilmesi ve işyeri web sayfasından farklı sayfalara geçiş yaparak satış yapılmasını sağlayan bağlantı konulması, kişiye/kuruma özel, telif hakkı bulunan ürünlerin izinsiz satışı yasaklanmıştır. Söz konusu düzenlemelere aykırı davranan işyerlerinin tespit edilmesi durumunda, üye işyeri ile anlaşma yapan bankalara, her hangi bir uyarı yapılmaksızın yüksek tutarlı parasal cezalar uygulanabilmektedir. Bu durumda parasal cezaların üye işyeri sözleşmesi hükümleri kapsamında üye işyerine yansıtılması söz konusu olacaktır.

Yukarıda belirtilen hususlara ek olarak ülkemizde, internet kanalıyla kumar/bahis oynatılması (kanunen yetki verilmiş kurumlar hariç), ilaç, alkollü içki, tütün ve tütün mamulleri satışı da yasaklanmıştır.

Üye işyeri tarafından kurallara aykırılık teşkil eden site içeriğinin değiştirilmemesi ya da sakıncalı ürün satışının durdurulmaması durumunda kart kuruluşları tarafından artan parasal yaptırımlar uygulanması ve üye işyeri bankası tarafından tek taraflı fesih kararının alınması söz konusu olabilmektedir.

Veri Güvenliğinin Sağlanması

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 13:40:06 +0000

Üye İşyerleri, kart ve kart hamili verilerinin güvenliğini sağlamakla yükümlüdür. Kart verilerinin üye işyerlerinden çalınması, sızması, kopyalanması gibi durumlarda, kart kuruluşları tarafından bir takım cezai yaptırımlar uygulanmaktadır. Üye işyerleri, sabit parasal cezaların yanı sıra, kart hamili bankalarının uğradıkları zararı tazmin etmek zorunda kalmakta, kart kabul yetkileri kısmen ya da tamamen kısıtlanabilmekte ve bunun sonucunda, büyük ölçüde para ve itibar kaybına uğrayabilmektedirler.

Müşteri verilerinin güvenliğinin sağlanması, verilerin sızması ve veri çalınması riskinin azaltılması amacıyla uluslararası kartlı ödeme sistemleri kuruluşları tarafından, Kartlı Ödeme Sektörü Veri Güvenlik Standartları (PCI DSS) geliştirilmiştir. Bu düzenlemenin temel amacı kart hamili bilgisi (kart numarası, kart hamili ismi, servis kodu, son kullanım tarihi) ve kritik doğrulama bilgisinin (manyetik şerit bilgileri, çip bilgileri, güvenlik kodu ve şifre) güvenliğini sağlamaktır.

On iki koşuldan oluşan Veri Güvenlik Standartları, temelde bu bilgilerden hangilerinin saklanabileceği ve saklanırken nasıl korunacağına dair kuralları içermektedir:

Kart hamili verilerini korumak için bir güvenlik duvarının(firewall) kurulması
Tedarikçilerden alınan ilk şifre ve diğer güvenlik parametrelerinin değiştirilmeden kullanılmaması
Kaydedilen kritik kart hamili verilerinin korunması
Kamusal ağlar üzerinden iletilen kart hamili verilerinin ve hassas bilgilerin şifrelenmesi
Anti-virüs yazılımı kullanılması ve yazılımın düzenli olarak güncellenmesi
Güvenlik sistemleri ve uygulamaları geliştirilmesi ve devamlılığının sağlanması
İş tanımı gereği ihtiyaç duymayan firma çalışanlarının kart hamili verilerine erişiminin sınırlanması
Bilgisayar erişimi olan her bir kişi için ayrı bir kullanıcı kimliği ve şifre tanımlanması
Kart hamili verilerine fiziksel erişimin sınırlandırılması
Ağ kaynaklarına ve kart hamili verilerine erişimin izlenmesi
Güvenlik sistemlerinin ve süreçlerinin düzenli olarak sınanması
Bilgi güvenliğine yönelik bir politika belirlenmesi

Veri Güvenliği Standartlarına tüm bankaların, üye işyerlerinin ve hizmet sağlayıcıların uyması zorunludur.

Bununla birlikte, işlem hacimlerinin büyüklüğüne göre bazı üye işyerlerinin ve servis sağlayıcıların Yıllık Saha Denetimi (On-site Audit), Üç Aylık Network Taraması (Quarterly Network Scan) yaptırması ve Yıllık Öz Değerlendirme Formu (SAQ) doldurması gerekmektedir. İşyerlerine, üye işyeri anlaşması yaptıkları bankalar tarafından hangi denetim seviyesinde oldukları ve hangi denetimleri yapmaları gerektiği bilgisi verilir.

İşlem adetleri, kart kuruluşları tarafından belirlenmiş olan eşiklerin altında olmasına rağmen, daha önce Veri Güvenliği Standartlarını ihlal etmiş olmaları nedeniyle cezai yaptırıma uğrayan işyerleri için de Yıllık Saha Denetimi, Üç Aylık Network Taraması yaptırma ve Yıllık Öz Değerlendirme Formu doldurma zorunluluğu getirilebilir.

Yıllık Saha Denetimi, kart kuruluşları tarafından yetki verilmiş Kalifiye Güvenlik Eksperi(QSA) veya sertifika verilmiş şirket personeli tarafından Veri Güvenliği Standartlarına uygun olarak yapılmalıdır.

Üç Aylık Network Taraması üye işyeri sistemlerinin (korsanlık veya kötü niyetli virüsler gibi) dış tehditlere karşı korunup korunmadığını inceler. Tarama, kart kuruluşları tarafından yetki verilmiş Onaylı Tarama Sağlayıcı (ASV) şirketlerden biri tarafından yapılmalıdır.

Yıllık Öz Değerlendirme Formu ise üye işyeri ya da kart kuruluşları tarafından yetki verilmiş firmalar tarafından doldurulur ve üye işyerinin Veri Güvenliği Standartlarına uyumluluğunu ölçmek için kullanılır.

Üye işyerlerinin yapılan yıllık saha denetimi, üç aylık network taraması ve yıllık öz değerlendirme anketi sonucunda Veri Güvenliği Standartlarına uyumlu olması, işyeri ile anlaşmalı olan bankanın da işyerinin uyumluluk durumunu ilgili kart kuruluşlarına raporlaması zorunludur. Üye işyeri, uyumluluğunu bankasına kanıtlamakla yükümlüdür.

Üye işyeri kart verisini işleyen dış kaynaklı yazılımlarının da veri güvenliği standartlarına uygun olduğunu (PA DSS) belgelemek zorundadır.

Veri güvenliği standartlarının herhangi birine uyumsuzluğu durumunda, işyerinin uyumluluğu sağlayıcı önlemleri bir an önce alması, izleyeceği yöntem ve uyumluluğu sağlayacağı tarihi bankasına bildirmesi zorunludur.

Kart Kuruluşları üye işyerlerinin Veri Güvenliği Standartlarına uyumsuzluğu halinde üye işyeri bankasına uyarı ve parasal ceza uygulayabilmektedirler. Bu durumda parasal cezaların üye işyeri sözleşmesi hükümleri kapsamında üye işyerine yansıtılması söz konusu olacaktır. Ayrıca işyeri bankası tarafından işyeri fesih kararı da alınabilmektedir.

Kalifiye Güvenlik Eksperi ve Onaylı Tarama Sağlayıcı firmaların listesine de https://www.pcisecuritystandards.org/approved_companies_providers/index.php web sitesinden ulaşılabilir.

Üye İşyerinde Kullanılan Pos’un Mal ve Hizmet Satışı Amacı Dışında Kullanılmaması

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 13:50:44 +0000

Üye işyeri sadece bankasına bildirdiği faaliyet alanı ile ilgili olarak ürün/hizmet satışı yapabilir. Bir üye işyeri, başka bir işyerinin satışlarına aracılık edemez. Faaliyet konusunu değiştirdiği takdirde, bu değişikliği derhal bankasına bildirmekle yükümlüdür.

POS cihazının firma sahibine, çalışanlarına veya üçüncü şahıslara finansman ya da çıkar sağlamak amacıyla kullanılması Türkiye Cumhuriyeti Kanunlarına aykırıdır.

Aksi davranışlar, firma hakkında suç duyurusunda bulunulmasına, firmanın üye işyeri anlaşmasının sonlandırılmasına, kart kabul yetkisinin sınırlanmasına veya tahsis koşullarının değiştirilmesine yol açabilir.

Sahte İşlem Kabul Edilmemesi

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 13:47:47 +0000

Kartlı ödeme sektöründe, kart hamillerinin bilgisi dışında, üçüncü şahıslar tarafından gerçekleştirilen işlemler genel olarak “sahte işlem” olarak adlandırılmaktadır. Kayıp, çalıntı ya da manyetik şeridi kopyalanmış bir kart ile yapılan işlemler veya kart hamili bilgisi dışında kart numarası kullanılarak sanal ticaret işyerlerinde ya da posta/telefon siparişi (MO/TO) şeklinde gerçekleştirilen işlemler sahte işlemlere örnek olarak gösterilebilir.

Kart hamili bankası, kendisine yapılan ihbar doğrultusunda sahte işleme ilişkin tüm bilgileri uluslararası kartlı ödeme sistemleri kuruluşlarına düzenli olarak bildirmekle yükümlüdür.

Elektronik ortamda gerçekleştirilen söz konusu bildirimde, işlemle ilgili detayların yanı sıra sahte işlemin mahiyeti de yer almaktadır.

Bu veriler, sahtecilik eğilimlerinin izlenmesi, sistemin bütünlüğünü tehdit eden işyerlerinin ve alanların tespit edilmesi amacıyla kullanılmaktadır.

Bu kapsamda, kart kuruluşları sahte işlemlerin azaltılmasını teminen dönemsel olarak değişiklik gösterebilen çeşitli kurallar ve ceza programları geliştirmişlerdir.

Buna göre, bir işyerinde gerçekleştirilen sahte işlem adet ve/veya işlem tutarının toplam ciro içinde belirli bir eşiğe ulaşması halinde kart kuruluşları tarafından işyeri bankası yazılı olarak uyarılmaktadır. Kart kuruluşları tarafından yapılan bildirimler doğrultusunda işyeri bankası tarafından da işyerlerine bilgi verilmektedir. Ceza programlarına konu eşik değerler, tüm ciro dikkate alınarak belirlenebildiği gibi zaman zaman belirli bölgelerdeki ülkelere ait bankaların kartları ile gerçekleştirilen işlem hacmini ve yine bu ülkelerin kartları ile yapılan sahte işlemleri de kapsayabilmektedir.

Uyarılara rağmen, kart kuruluşları tarafından geliştirilen kart kabul kurallarına uygun davranılmaması ve işyeri tarafından sahte işlem kabul edilmeye devam edilmesi durumunda, anılan ceza programları kapsamında ilgili kart kuruluşlarınca artan parasal yaptırımların uygulanması ve/veya ilgili kart kuruluşu tarafından işyerinin yerinde denetlenmesi söz konusu olabilmektedir. Anılan durum ile karşılaşılması halinde, parasal cezaların üye işyeri sözleşmesi hükümleri kapsamında üye işyerine yansıtılması ve üye işyeri bankası tarafından tek taraflı fesih kararının alınması söz konusu olabilmektedir.

İşyeri anlaşması feshedilen işyerlerinin, kart kuruluşlarına fesih nedenleri belirtilerek raporlanması zorunludur. Sahte işlem kabulü nedeniyle anlaşması feshedilen işyerleri önemli ölçüde prestij ve ciro kaybına uğramaktadır.

Söz konusu yaptırımlara tabi olmamak için, üye işyerlerinin kart kabul kurallarına uygun davranmaları, sahte, kayıp, çalıntı kart ile yapıldığından ya da kart hamili bilgisi ve onayı dışında gerçekleştirildiğinden şüphe ettikleri işlemlere izin vermemeleri gerekmektedir.

Üye işyeri, sahte işlemlerin azaltılması için anlaşmalı oldukları banka ile işbirliği içinde çalışmak ve gerekli görülen tüm tedbirleri almakla yükümlüdür.

Kurallara Uyum (Compliance)

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 14:03:37 +0000

Chargeback kuralları kapsamına girmeyen anlaşmazlıkların çözümünde compliance (mevzuata uyum) olarak adlandırılan süreç söz konusu olabilmektedir.

Chargeback kuralları kapsamına girmemesine rağmen, kartlı ödeme sistemleri kurallarına aykırı uygulamalar nedeniyle finansal kayba uğrayan banka, ilgili kurala uyulması halinde sözkonusu finansal kaybın yaşanmayacağını kanıtlamak suretiyle itirazını compliance yoluyla karşı bankaya iletecektir.

Kurallara aykırı hareketin süresinin hesaplanmasında işlemin karta yansıdığı tarih veya ihlalin farkedildiği tarih temel alınmaktadır. Bu iki tarihten hangisi geçerli ise hesaplamaya bu tarihten başlanacak olup, hesaplanacak süre 180 günü aşamaz.

İşyeri tarafından, chargeback sürecinde olduğu gibi tüm ilgili doküman ve bilgi işyeri bankasına iletilmelidir.

Anlaşmazlığın işyeri ve karthamili bankalarınca çözülenememesi halinde, konu Hakem Komitesi’ne iletilir ve Hakem Komitesi tarafından tarafsız bir değerlendirme yapılarak finansal sorumluluğun hangi tarafta olduğuna karar verilir. Hakem Komitesi için daha önce belirtilmiş olan başvuru ve ücret bilgileri compliance için de geçerli olacaktır.

Belli başlı compliance nedenleri aşağıda belirtildiği gibidir:

Otel rezervasyon hizmeti ve Araba kiralama hizmeti

Kullanılmayan veya iptal edilmeyen otel rezervasyonu ve araba kiralama işlemlerinde işyerleri sadece bir gecelik\günlük no-show ücreti almak hakkına sahiptirler. Bu hak ancak rezervasyon aşamasında kuralın kart hamiline bildirilmesi ve kart hamili tarafından onaylanması halinde geçerlidir. Sözleşmede aksi belirtilse dahi, işyerinin bir gece\günden fazla ücret alması mümkün değildir.

Slip Bölme

Aynı kart ile aynı işyerindeki tüm alışverişlerin, toplam tutar üzerinden provizyon almak sureti ile tek seferde gerçekleştirilmesi gerekmektedir. Aynı satış için, tutar bölünerek veya düşürülerek provizyon alınmaması ya da daha az tutara provizyon alınarak işlem gerçekleştirilmemesi gerekmektedir.

Taksitli işlemler sadece işyeri bankası tarafından taksit yetkisi verilen POS’lar aracılığı ile yapılmalıdır. Farklı herhangi bir manuel yöntemle (önceden hazırlanmış birden fazla sayıda Imprinter belge, mail order formu vb.) taksitlendirme yoluna gidilmemelidir.

Geçersiz imza

İşyeri kartın arkasındaki imza ile slibin üzerindeki imzanın birbirini tuttuğunu kontrol etmelidir.

Arkası imzasız olan kart ile işlem yapılmadan önce kartın imzalanması istenmeli, imzalanmıyorsa işlem tamamlanmamalıdır.

İlave Bedel Talebi

İşyeri, ödemenin kart ile yapılması nedeniyle ürün/hizmet tutarı dışında herhangi bir ilave bedel talep edemez ve kart hamilinden ilgili ürün/hizmet için farklı bir tutar tahsil edemez.

Kart Hamiline Gecikmeli Olarak Yansıtılan İşlemler

Sadece otel konaklamaları, araç kiralamaları ve gemi seyahatlerinde (cruise line) geçerli olmak ve kart hamilinin işlem öncesinde yazılı onayının ve rızasının alınması şartı ile, kart hamiline gecikmeli olarak işlem yansıtılmasına izin verilmektedir.

Örnek İşlemler:

Otellerde konaklama ücreti dışında, kart hamilinin sorumlu olduğu ek hizmet kullanımları (minibar, oda servisi, spa vs gibi),
- Odada veya otel içinde meydana gelebilecek zarar, tahribat gibi durumlarda kart hamiline sonradan işlem yansıtılamaz (kart hamilinin önceden vermiş olduğu genel onay yeterli değildir)

Hizmet kullanımı nedeniyle oluşan vergiler (tax free uygulamasında kart hamilinin sorumluluklarını yerine getirmemesi durumlar)
Kiralanan araca ait sigorta/park cezası/trafik cezası/hasar nedeniyle oluşan tutarlar
Seyir esnasında seyahat gemisinde alınan ürün/hizmetler.

Araç kiralama işlemlerinde, park veya trafik cezasının kart hamiline yansıtılması gerektiğinde, yerel otoriteden gelen ceza raporu ve makbuzu işyeri tarafından temin edilmeli ve ihlale konu aracın plaka numarası, ihlalin gerçekleştiği tarih, ihlal nedeni ve oluşan ceza tutarı ile birlikte sunulmalıdır. Trafik kural ihlallerinde, ek tutarın kart hamiline yansıtıldığı tarih, ilgili otoritenin bildiriminden itibaren 30 günü aşıyorsa, geç yansıtma gerekçesiyle finansal sorumluluk işyerinde kalabilir.

Araçta hasar oluşması durumunda ise kiralama sözleşmesi, tahmini tamir tutarı , kaza raporu ve kart hamilinin kaza halinde oluşacak masrafları kabul ettiğini gösteren kart hamili imzalı doküman işyeri tarafından bankasına temin edilmelidir.

Belirtilen şartlar dışında, kart hamiline gecikmeli bir işlem yansıtılamaz.

Araç kiralama işlemlerinde, araçta hasar oluşması durumunda, yansıtılacak ek tutar için aracın işyeri tarafından teslim alındığı tarihten itibaren 10 iş günü içerisinde kart hamiline yazılı bilgi verilmeli ve kart hamilinin onayı alınmalıdır.

İade İşlemleri

Kredi Kartı ve Banka Kartı ile yapılan işlemlerin iadeleri sadece iade belgesi düzenlenerek (Ek-1’de iade belge standartları belirtilmiştir) ve aynı kart kabul yöntemiyle ve aynı karta yapılmalıdır.

Banka kanalı ile karta veya isme yapılacak EFT / havale gibi yöntemler dahil başka bir iade yöntemi kullanılmamalıdır. Kartlı ödeme sistemi kullanılarak yapılan iade dışında bir yöntemle (nakit, çek, EFT,Havale vs.) kart hamiline iade yapılması durumunda finansal sorumluluk işyerine aittir.

Depozito Kullanımı

Otel, araba kiralama ve gemi seyahati işlemlerinde depozito alınabilir. İşyeri, depozito tutarını kendisi belirleyebilir. Ancak bu tutar,

Konaklamanın veya gemi seyahatinin (cruise line) toplam tutarından fazla olamaz,
Konaklamalarda 14 gecelik tutarı aşamaz.

Depozitolu bir işlemde işyeri kart hamilini aşağıdaki konularda bilgilendirmelidir:

Günlük ücret ve toplam işlem tutarı
Otelin tam adı ve lokasyonu, seyahat gemisinin adı ve ayrıldığı limanın tam adresi
İşyerinin, ödenen tutar için otel veya gemi konaklaması için kaç geceyi müşteri adına rezerve etmek istediği
İşyeri iptal / iade politikası

İşyeri tarafından kart hamiline rezervasyon konfirmasyonu gönderilmeli ve konfirmasyon aşağıdaki bilgileri içermelidir:

Konfirmasyon kodu,
İşyeri iptal politikasında istenen koşul ve gereklilikler,
Kart hamilinin konaklama rezervasyonunu, herhangi bir kesinti veya cezaya tabi olmadan iptal edebileceği tarih ve

Kart hamili tarafından rezervasyonda bir değişiklik yapıldıysa, yazılı konfirmasyon (teyit) yenilenmelidir.

Müşteri İtirazlarının Kontrol Altında Tutulması

Harcamaitirazi — Fri, 27 Nov 2015 13:53:39 +0000

Sistemin bütünlüğünü korumak ve coğrafi sınırlardan bağımsız bir şekilde kart kullanımına duyulan güveni artırmak amacıyla, herhangi bir işyerinde gerçekleştirilen işlemlere ait itiraz sayıları, tutarları ve bunların işyeri cirosuna oranı kart kuruluşları tarafından izlenmektedir.

Bu kapsamda, kart kuruluşları chargeback sayılarının azaltılmasını teminen dönemsel olarak değişiklik gösterebilen çeşitli kurallar ve ceza programları geliştirmişlerdir. İşlemin finansal sorumluluğunun hangi tarafın lehine sonuçlandığına bakılmaksızın, chargeback sayıları, tutarı ve bunların işyeri cirosuna oranı belirli eşikleri aşan işyerlerinin ilgili kart kuruluşuna bildirilmesi zorunluluğu bulunmaktadır. Bildirim yapmayan bankalar hakkında da cezai yaptırım uygulanabilmektedir. Ceza programlarına konu eşik değerler, tüm ciro dikkate alınarak belirlenebildiği gibi belirli bölgelerdeki ülkelere ait bankaların kartları ile gerçekleştirilen işlem hacmini ve yine bu ülkelerin kartları ile yapılan chargeback işlemlerini de kapsayabilmektedir.

Eşik değerleri aşan işyerleri, anlaşmalı oldukları banka tarafından uyarılır ve alabilecekleri tedbirler hakkında bilgilendirilir.

Uyarılara rağmen chargeback sayı, tutar ve ciro oranı, eşiklerin altına sürekli bir biçimde düşmeyen işyerleri ile ilgili kart kuruluşları tarafından artan ölçüde parasal yaptırımlar uygulanabilmekte ve bu işyerleri kendilerini koruyucu mahiyetteki bazı chargeback kurallarından faydalanamaz hale gelebilmektedir. Ayrıca bu nedenle bankalara verilecek parasal cezaların, üye işyeri sözleşmesi hükümleri kapsamında üye işyerine yansıtılması söz konusu olacaktır.

Üye işyeri, chargeback sayılarının azaltılması için anlaşmalı oldukları banka ile işbirliği içinde çalışmak ve gerekli görülen tüm tedbirleri almakla yükümlüdür. Banka gerekli bulduğu durumda işyeri ile toplantı yapabilir, kart kabul yetkilerini kısıtlayabilir veya tek taraflı fesih kararını alabilir.

Elektronik Cüzdan Siteleri Mağdurları

Harcamaitirazi — Wed, 25 Nov 2015 16:47:27 +0000

Elektronik Cüzdan Sitelerindeki Büyük Dolandırıcılık

Son zamanlarda sitemiz üzerindeki bize ulaşın bölümünden tarafımızla iletişim kurup yardım isteyen ve bazı elektronik cüzdan sitelerine parasını kaptıran mağdurların sayısı bir hayli yükselmiştir.

Sadece tarafımıza bu konu ile ilgili onlarca kişi ulaşarak yardım istemiştir. Bu mağdurların çok büyük bir kısmı www.neteller.com tarafından dolandırıldıklarını beyan etmektedir.

Yardım bekleyen insanların yorumlarına göre dolandırıcılık 2 farklı şekilde gerçekleşmektedir.

1- Standart elektronik cüzdan kullanıcılarının elektronik cüzdan sitesindeki hesabının sorgusuz sualsiz kapatılması ve içerisindeki bakiyeye el konulması,

2- Neteller kullanan diğer üyelerden ödeme kabul etmeye ve göndermeye yarayan ticari elektronik cüzdan hizmetini almak isteyen kurbanların, çok yüksek miktarlarda hesaplarına çeşitli yöntemlerle ödemeler yapıp, bakiyelerini çekmeye fırsat bulamadan hesaplarının kapatılması ve hizmetin verilmemesi yönündedir.

Olayın en kötü noktası ise mağdur sayısının gün geçtikçe artması ve bu dolandırıcılığa karşı yapılabilecek fazla bir şey olmamasıdır.

Zira Net+ hizmeti almak için firma ile sözleşme yapan mağdurlar, sözleşmede belirtilen miktarı, belirtilen zaman aralığı içerisinde ve belirtilen yöntemle hesaplarına yatırıyorlar. Bunlardan en çok bilindik yöntemler ise Banka Havalesi ve Kredi Kartı yöntemi. Hizmeti almak isteyen kullanıcıların hangi yöntemle para yatırması gerektiği Neteller tarafından düzenlenen sözleşme ile belirleniyor.

Banka havalesi yöntemi nasıl oluyor?

Doğrudan Neteller adına banka havalesi yapamıyorsunuz. Fakat AstroPay Card vb. çeşitli online ödeme kartlarını Banka Havalesi ile satın alarak Neteller’e AstroPay Card gibi online ödeme kartları ile ödeme yapabiliyorsunuz.

Kredi kartı yöntemi nasıl oluyor?

Kredi kartınızla www.neteller.com sitesi üzerinden ödeme ödemeler yapabiliyorsunuz.

Mağdurlar niçin bize ulaşıyor?

Sitemizin kuruluş amacı mağduriyet yaşayanları bankalara Harcama İtirazları (Chargeback – Ters İbraz) konularında yönlendirmek üzerine olduğundan, Neteller’e parasını kaptıran mağdurlar parasını yasal yollardan başvuru yapmak suretiyle geri alabilmek için bizden bilgi bekliyorlar.

Banka Havalesi yöntemi ile yatırılan paralar yanıyor.

Banka havalesi ile AstroPay Card ve benzeri diğer ödeme kartlarını satın alan kullanıcılar yatırdıkları bu parayı geri alamıyorlar. Çünkü bu gibi online ödeme kartlarını banka havalesi ile satın alan kullanıcılar için Chargeback mekanizması iş görmüyor. Uluslararası Visa ve MasterCard kurallarının “Banka Havalesi” ile yapılan ödemeler üzerinde herhangi bir yaptırımının bulunması global bankacılık hukukuna göre de mümkün değildir. Banka havalesi ile Neteller’e ödeme yapmak için bu kartlardan satın alan kullanıcılar, bu kartları kendisine satan ve havale / eft yaptıkları isimler adına “Sebepsiz Zenginleşme” iddiası ileri sürerek dava açabilirler. Ama olumlu sonuç almak kolay değil.

Kredi kartı ile ödeme yapanlar bankalarına Chargeback başvurusunda bulunuyor. Ama dolandırıcılığın boyutu ileri düzeyde olduğundan, gerçekten mağdur olan bu şahıslar da itirazlarından büyük oranda netice elde edemiyor.

Kredi kartı hamillerini korumak ve işyerleri ile yaşadıkları mağduriyetin giderilmesi için Uluslararası Kartı Ödeme Sistemi Kuruluşları olan Visa ve MasterCard tarafından belirlenen kurallara göre kart hamillerine harcama itirazında bulunma hakkı yasal olarak tanınmıştır. Bu yasal haklarını kullanarak bankalarına başvuru yapan birçok insan “Normal bir uyuşmazlıkta” paralarını %99 oranda karşı üye işyerinden tahsil edebiliyorlar.

Ancak;

Neteller isimli dolandırıcı elektronik cüzdan sitesine kredi kartı ile ödeme yapıp, Neteller tarafından dolandırıldıktan sonra parasını geri alabilmek için bankasına harcama itirazında bulunan kullanıcılardan tarafımıza şok edici bilgiler ve belgeler gelmekte, ortada büyük bir dolandırıcılık olduğu anlaşılmaktadır.

Mağdurların tarafımıza gönderdiği belgeler incelendiğinde, Neteller tarafından kendilerine bir online hizmet sözleşmesi düzenlendiği, bu sözleşmede çok yüksek miktarlarda bir tutarı kredi kartı ile belirli bir zaman aralığı içerisinde Neteller’deki elektronik cüzdan hesaplarına yatırmaları gerektiği, bu kredi kartı ödeme işlemlerinin ise sözde Neteller’in ödeme ve muhasebe sistemi yoğunluğuna göre farklı farklı firmaların aracı kullanılarak gerçekleştiği / gerçekleşeceği, bu firmaların Neteller’e bağlı firmalar olduğu bilgisiyle karşılaştık. Adı geçen firmaları incelediğimizde ise ülkemizde yasadışı işlemlere aracılık eden “Paravan” firmalar olduğu kanaatine vardık. Bu paravan firmalar ise dolandırıcılığın boyutunu bir tık ileri taşımakta.

Şöyle ki;

Mağdurların kredi kartı hesap özetinde yer alan Neteller ödeme işlemleri birden fazla farklı firma isimleri ile yer almakta ve bankalarına harcama itirazında bulunan mağdurların itirazı doğrudan Neteller’e değil, yasadışı bu aracı firmalara ulaşmaktadır. Bu paravan firmalar ise kendilerine ulaşan itirazı reddedebilmek ve Neteller mağdurlarının parasının üstüne yatabilmek için kart hamillerinin evrakları üzerinde çeşitli sahtecilikler yapmak suretiyle, kart hamillerinin kendi bankalarına olan beyanını çürütmeye ve itiraz dosyasını bu şekilde kendi lehine çevirmeye çalışmaktadır. Bize gelen çok sayıda şikâyetten de anlaşılan da odur ki dolandırıcı paravan şirketler bu eylemlerinde başarılı olmuşlardır.

Paravan Şirketler Tarafından Sahtecilik Nasıl Yapılıyor?

Mağdurların Neteller’e ödeme yapabilmek için gönderdiği kredi kartı görüntüsü üzerinde, yahut mağdurlar kart görüntüsünü göndermemiş olsa bile kartın ilk 6 hanesinden yola çıkarak kartın ait olduğu bankayı ve kartın markasını http://colnect.com/en/bank_cards/providers/country/217-Turkey ve benzeri çeşitli siteler üzerinden tespit edip kart görseli üzerinde Photoshop vb. çeşitli yöntemler ile sahtecilik yapılıyor. Kartın numarası mağdur kart hamilinin kart numarası, kart üzerinde yazan isim ise bambaşka bir kurbanın ismi oluyor. Kurbanın adına XXX diyelim.

Bu sahte evraklarla “Biz XXX isimli şahsa ödeme aracılığı hizmeti verdik, kart numarası bu, isim bu, kart görseli vs. her şey bizde, biz hizmetimizi verdik, gerisi bizi ilgilendirmez.” Şeklindeki beyanlarla dolandırıcı paravan firmalar tarafından kart hamilinin itirazı reddediliyor. XXX isimli şahıs ise gerçek kart hamili olan Neteller mağduru kişiden başka biri oluyor haliyle. Bu sebeple gerçek mağdur bankasına itirazda bulunduğu zaman kart bankasına bu şekilde evraklar geliyor ve kart hamilinin itirazı “Sen kartını XXX isminde birine kullandırmışsın ve o kişi de hizmeti almış. Dolayısıyla sen itirazında haksızsın. Bu durumda itiraz dosyanız olumsuz sonuçlandırılmıştır.” şeklinde reddediliyor.

Dolandırıcı üye işyeri, kendi üye işyeri bankasına bu evrakları gönderiyor. Üye işyeri bankası ise kart hamili bankasına bu evrakları ileterek itirazı reddediyor. Durumun özeti aslında budur.

Uluslararası Visa ve MasterCard kurallarına göre kart hamillerinin bu belgeleri görmeye ve itirazını devam ettirmeye hakkı vardır. Bu hak Visa kartlar için “Pre-Arbitration”, MasterCard kartlar için ise “Second Chargeback – Arbitration Chargeback” olarak belirlenmiştir. Ancak çoğu banka kendisine bu şekilde gelen sahte evraklardan sonra kart hamilinin itirazını devam ettirme hakkını kullanmasını engelliyor ve mağduriyetin boyutu giderek artıyor.

Bankalar eğer ki kart hamilleri itirazını devam ettirmek istiyor ise bu itirazı devam ettirmek zorundadırlar. Bankaların bu tavrı Uluslararası Visa ve MasterCard kurallarına aykırıdır ve kural ihlâlidir. Bankaları bu konuda sağduyuya, itiraz eden kart hamillerini ise itirazlarında ısrarcı olmaya çağırıyoruz.

Eğer ki itirazınızda ısrarcı olduğunuz hâlde bankanız itirazınızı devam ettirmez ise; bulunduğunuz ilin Tüketici Mahkemesinde bankaya karşı “Chargeback kurallarını layıkıyla uygulamayıp, itirazınızı devam ettirmek konusunda yasal hakkınız olan, Visa/Pre-Arbitration, MasterCard/Second Chargeback – Arbitration Chargeback süreçlerini başlatmadığı için” davacı olmanızı öneriyoruz.

Bu konuda daha fazla mağduriyet yaşanmaması için Neteller isimli elektronik cüzdan sitesiyle asla çalışmamanızı, eğer sitedeki elektronik cüzdan hesabınızda paranız var ise bu paranızı mümkün olan en kısa sürede sitenin gözüne batmayacak miktarlarla azar azar çekerek hesabınızı boşaltmanızı, hatta mümkünse Neteller aracılığı ile ödeme kabul eden alışveriş sitelerinden ürün almanızı (bizce en sağlıklısı bu) ve her ne kadar işlem komisyonları yüksek olsa da PayPal gibi güvenilir elektronik cüzdan hesaplarını tercih etmekten şaşmamanızı şiddetle tavsiye ediyoruz.

Yazımıza, 3-5 kuruş komisyon uğruna Neteller’i tercih eden insanlar için “Ucuz etin yahnisi yavan olur.” atasözümüzü ekliyor ve “Dimyat’a pirince giderken evdeki bulgurdan olmak.” sözleriyle son veriyoruz.

Harcama itirazı – Chargeback (Ters ibraz) – Nedir?

Harcamaitirazi — Thu, 19 Nov 2015 22:28:55 +0000

Kredi kartı kullanıcıları, gerçekleştirmiş oldukları işlemler karşısında işlemin gerçekleştirildiği işyeri ile sorun yaşarsa veya kendisi tarafından gerçekleştirilmemiş işlemler olduğunu tespit ettikleri zaman; bu işlemlerle ilgili olarak kartının bulunduğu bankasına Harcama itirazı (Charge back) başvurusunda bulunma hakkına sahiptir. Bu işleme Ters ibraz denir.

Bankalar Chargeback başvuruları konusunda Uluslararası kart kuruluşları Visa / Mastercard ve American Express tarafından belirlenen harcama itirazı kurallarına kati suretle bağlı olmak zorundadırlar. Bu kuralların bankadan bankaya değişiklik göstermesi veya Türkiye’deki bankaların harcama itirazı kurallarına keyfi olarak uymaması, bu kurallara aykırı veya farklı şekilde davranması söz konusu bile olamaz.

Prosedür Nasıl İşlemektedir?

1- Kart hamili, harcama itirazını kartı kendisine veren bankasına itiraz nedeni ile birlikte bildirir.

2- Kart bankası, kart hamilinin itirazını değerlendirir ve kart hamilinin sorun yaşadığı işyerinin bankasına iletir. (İletmek zorundadır.)

3- Üye işyeri bankası, kendisine gelen itirazı üye işyerine yöneltir ve itirazla ilgili üye işyerinden belge sunmasını talep eder.

4/A- Üye işyeri tarafından kendisine tanınan süre içerisinde üye işyeri bankasına herhangi bir belge gelmez ise; üye işyeri bankası, kart hamilinin bankasına itiraza konu işlem tutarlarını iade eder ve harcama itirazı dosyası kart hamili lehine olumlu olarak sonuçlanır.
4/B- Üye işyeri kendisine tanınan süre içerisinde üye işyeri bankasına, kart hamilinin itirazını reddeden herhangi bir belge sunar ise; üye işyeri bankası bu belgeleri kart hamilinin bankasına yönlendirir ve itirazı redderer. (Ancak bu durummda itirazın olumsuz sonuçlandığından kesin olarak bahsetmek söz konusu değildir. Bkz: Md. 5)

5- Üye işyeri tarafından gönderilen belgelerle birlikte reddedilen kart hamili itirazı, kart hamilinin bankası tarafından; işyerinin gönderdiği belgeler eşliğinde kart hamiline en kısa süre içerisinde bildirilmelidir. Çünkü kart hamilinin itirazını devam ettirme hakkı vardır ve bu hakkının önüne geçilemez, geçilmemelidir. (Türkiye’deki bir çok banka bu kuralı umursamamakta, kart hamili itirazına karşın en ufak bir belge gelmesi durumunda itiraz dosyasını kafasına göre kapatmakta ve kart hamiline olumsuz dönüş yapmaktadır.)

6- Kart bankasına ulaşan ve kart hamilinin itirazını reddeden evrakların kart hamili ile paylaşılması durumunda kart hamilinin bir karar vermesi gerekmektedir. (Bkz. Md:7)

7/A- Kart hamili gelen belgeleri yeterli görüp itirazında haksız olduğuna kanaat getirirse, kart bankasına “itirazını devam ettirmek istemediğine dair” dilekçe yazmalı veya hiçbir dönüş yapmamalıdır. (Hiçbir dönüş yapılmaz ise kart bankası itirazı zaten devam ettirmez.)

7/B- Kart hamili eğer ki itirazını reddeden belgeleri yeterli görmez ve itirazını devam ettirmek ister ise; kart bankasına mutlaka bir dilekçe yazmalı ve “itirazını devam ettirmek istediğini” mutlaka belirtmelidir.

8- Kart hamili tarafından itirazının devam ettirilmesi konusunda yazılı talimat alan banka Visa kartlar için Pre-Arbitration, Mastercard kartlar için ise Second Chargeback (bir diğer adıyla Arbitration Chargeback) sürecini başlatmalıdır.

9- Banka tarafından başlatılan 2. itiraz süreci (itirazı devam ettirme süreci) neticesinde karşı üye işyeri bir karar vermelidir. Ya itirazı kabul etmeli ya da reddetmelidir. Bu durum Visa kartlar için farklı, Mastercard kartlar için farklı süreçlerle işlemektedir. (Bkz: Md:10)

10/A- İtiraza konu işlemler Mastercard kartlar ile yapılmış ise üye işyeri kendisine ulaşan 2. itirazı (Second Chargeback) reddederek tekrar kart bankasına yönlendiremez. Ancak ve ancak ya itirazı kabul etmeli ya da itiraz dosyasını Mastercard Arbitration (Tahkim) Komitesi’ne taşımalıdır. Bu aşamadan sonra itirazın neticesine Mastercard Hakem Komitesi karar verecektir.

10/B- İtiraza konu işlemler Visa kartlar ile yapılmış ise üye işyeri kendisine ulaşan 2. itirazı (Pre-Arbitration sürecini) kabul etmeyerek itirazı tekrar kart bankasına yönlendirir. Kart bankası ise bu durumda konuyu Visa Arbitration (Tahkim) Komitesine taşımalıdır. Bu aşamadan sonra ise itirazın neticesine Visa Hakem Komitesi karar verecektir.

Ancak bazı Türk bankalarının müşterisini korumadığı ve Chargeback kurallarını gerektiği gibi uygulamayarak kart hamilinin mağduriyetine sebep olarak bu tarz konuların yargıya intikal ederek bankalara çok sayıda dava açıldığı bilinmektedir.

Bankalara yapılan Chargeback başvuruları genellikle işlemin kredi kartı hamili tarafından gerçekleştirilmediği durumlarda veya kart hamilinin gerçekleştirdiiği işlemler karşısında ilgili işyerinden hizmet alamaması durumunda yapılmaktadır.

Harcama itirazı başvuruları bu iki şekilde sınırlı olmamakla birlikte genel olarak en çok rastlanan itiraz tipleri bunlardır.

Tarafınıza Ait Olmayan İşlemlere İtiraz Dilekçesi

Harcamaitirazi — Sun, 22 Nov 2015 14:20:50 +0000

(Tarafınıza ait olmayan işlemlere yönelik itirazınız için aşağıdaki dilekçeyi kullanabilirsiniz.)

XXX Bankası Genel Müdürlüğüne

Konu: Kredi kartı (veya banka kartı) hesap özetimdeki tarafıma ait olmayan işlemlere yönelik harcama itirazım.

Açıklamalar:

Bankanızın 123456 müşteri numaralı müşterisi ve tarafıma tahsis etmiş olduğu 1111-2222-3333-4444 numaralı kredi (veya bankamatik) kartının kullanıcısıyım.

Kredi kartımın (veya banka kartımın) hesap özetini incelediğim zaman aşağıda listelemiş olduğum işlemlerin tarafımca gerçekleştirilmediğini tespit ettim.

Bu işlemlere yönelik Uluslararası Visa ve Mastercard kuralları uyarınca gerekli olan harcama itirazı (Chargeback) sürecinin başlatılmasını, tarafıma konu hakkında yazılı olarak dönüş yapılmasını, eğer bankanızca da uygun görülür ise işlem tutarlarının sürecin tamamlanması beklenmeksizin kredi kartıma geçici olarak alacak kaydedilmesini saygılarımla talep ederim.

Tarih: xx.xx.20xx

Kart Hamili: Adınız Soyadınız

İmza:

Ürün veya Hizmet Alamadığınız İşlemlere İtiraz Dilekçesi

Harcamaitirazi — Sun, 22 Nov 2015 14:28:10 +0000

(Karşılığında beklediğiniz ürünü veya hizmeti alamadığınız işlemler için aşağıdaki dilekçeyi kullanabilirsiniz.)

XXX Bankası Genel Müdürlüğüne

Konu: Kredi kartı (veya banka kartı) hesap özetime yansıyan, ancak karşılığında beklediğim ürünü (veya hizmeti) alamadığım işlemlere yönelik harcama itirazım.

Açıklamalar:

Bankanızın 123456 müşteri numaralı müşterisi ve tarafıma tahsis etmiş olduğu 1111-2222-3333-4444 numaralı kredi (veya bankamatik) kartının kullanıcısıyım.

Kredi kartımın (veya banka kartımın) hesap özetine aşağıdaki şekilde yansıyan işlemlere yönelik ilgili firmadan beklediğim ürünü (veya hizmeti) alamadım.

Alınmak istenen ürün (veya hizmet): xxxx

Ürünün (veya hizmetin) teslim tarihi: xx.xx.20xx

Firma ile aramda geçen tüm yazışmalar ve belgeler (var ise ekleyiniz):

Firma ile iletişime geçtiğim son tarih ve iletişim şeklim (var ise beyan ediniz):

Bu işlemlere yönelik Uluslararası Visa ve Mastercard kuralları uyarınca gerekli olan harcama itirazı (Chargeback) sürecinin başlatılmasını, tarafıma konu hakkında yazılı olarak dönüş yapılmasını, işyeri bankaları tarafından itirazımı reddeden herhangi bir belge gelmesi durumunda vakit kaybetmeden tarafıma iletmenizi, konu ile ilgili (Eğer kartınız Visa ise) Pre-Arbitration, (Eğer kartınız Mastercard ise) Second Chargeback talep etme hakkımı saklı tuttuğumu bildirir, itirazımın bir an evvel işleme alınmasını saygılarımla talep ederim.

Tarih: xx.xx.20xx

Kart Hamili: Adınız Soyadınız

İmza:

Ek (Ekler): (Eğer var ise işyeri ile aranızda geçen tüm evrakları, yazışmaları vs. ekleyiniz)

Harcama itirazı – Chargeback – itiraz Dilekçesi Örnekleri

Harcamaitirazi — Sun, 22 Nov 2015 14:12:42 +0000

(Tarafınıza ait olmayan işlemlere yönelik itirazınız için aşağıdaki dilekçeyi kullanabilirsiniz.)

XXX Bankası Genel Müdürlüğüne

Konu: Kredi kartı (veya banka kartı) hesap özetimdeki tarafıma ait olmayan işlemlere yönelik harcama itirazım.

Açıklamalar:

Bankanızın 123456 müşteri numaralı müşterisi ve tarafıma tahsis etmiş olduğu 1111-2222-3333-4444 numaralı kredi (veya bankamatik) kartının kullanıcısıyım.

Kredi kartımın (veya banka kartımın) hesap özetini incelediğim zaman aşağıda listelemiş olduğum işlemlerin tarafımca gerçekleştirilmediğini tespit ettim.

Bu işlemlere yönelik Uluslararası Visa ve Mastercard kuralları uyarınca gerekli olan harcama itirazı (Chargeback) sürecinin başlatılmasını, tarafıma konu hakkında yazılı olarak dönüş yapılmasını, eğer bankanızca da uygun görülür ise işlem tutarlarının sürecin tamamlanması beklenmeksizin kredi kartıma geçici olarak alacak kaydedilmesini saygılarımla talep ederim.

Tarih: xx.xx.20xx

Kart Hamili: Adınız Soyadınız

İmza:

(Karşılığında beklediğiniz ürünü veya hizmeti alamadığınız işlemler için aşağıdaki dilekçeyi kullanabilirsiniz.)

XXX Bankası Genel Müdürlüğüne

Konu: Kredi kartı (veya banka kartı) hesap özetime yansıyan, ancak karşılığında beklediğim ürünü (veya hizmeti) alamadığım işlemlere yönelik harcama itirazım.

Açıklamalar:

Bankanızın 123456 müşteri numaralı müşterisi ve tarafıma tahsis etmiş olduğu 1111-2222-3333-4444 numaralı kredi (veya bankamatik) kartının kullanıcısıyım.

Kredi kartımın (veya banka kartımın) hesap özetine aşağıdaki şekilde yansıyan işlemlere yönelik ilgili firmadan beklediğim ürünü (veya hizmeti) alamadım.

Alınmak istenen ürün (veya hizmet): xxxx

Ürünün (veya hizmetin) teslim tarihi: xx.xx.20xx

Firma ile aramda geçen tüm yazışmalar ve belgeler (var ise ekleyiniz):

Firma ile iletişime geçtiğim son tarih ve iletişim şeklim (var ise beyan ediniz):

Bu işlemlere yönelik Uluslararası Visa ve Mastercard kuralları uyarınca gerekli olan harcama itirazı (Chargeback) sürecinin başlatılmasını, tarafıma konu hakkında yazılı olarak dönüş yapılmasını, işyeri bankaları tarafından itirazımı reddeden herhangi bir belge gelmesi durumunda vakit kaybetmeden tarafıma iletmenizi, konu ile ilgili (Eğer kartınız Visa ise) Pre-Arbitration, (Eğer kartınız Mastercard ise) Second Chargeback talep etme hakkımı saklı tuttuğumu bildirir, itirazımın bir an evvel işleme alınmasını saygılarımla talep ederim.

Tarih: xx.xx.20xx

Kart Hamili: Adınız Soyadınız

İmza:

Ek (Ekler): (Eğer var ise işyeri ile aranızda geçen tüm evrakları, yazışmaları vs. ekleyiniz)

Bankalararası Kart Merkezi (BKM) Yayınları

Harcamaitirazi — Sun, 22 Nov 2015 13:38:15 +0000

Bankalararası Kart Merkezi (BKM)’nin harcama itirazları konusunda düzenlediği bir kılavuz mevcuttur. Bu kılavuza aşağıdaki adresten ulaşabilirsiniz.

http://bkm.com.tr/wp-content/uploads/2015/06/uyeisyerikilavuzu.pdf

Bu doküman, Bankalar ile üye işyeri sözleşmesi imzalayarak POS hizmeti alan işyerlerine yükümlü oldukları uluslararası kartlı ödeme sistemleri kuruluşları kuralları hakkında bilgi vermek amacı ile hazırlanmıştır.

İşyerleri bu dokümanda belirtilen kurallara uymakla yükümlü olmakla birlikte, temel olarak, başta 5464 sayılı Banka ve Kredi Kartları Kanunu olmak üzere diğer kanunlara ve hükümlerine uymak zorundadırlar.

Kart Hamili Onayı Dışında Gerçekleşen Dolandırıcılık İşlemlerine İtirazlar

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:43:26 +0000

4- Kart hamili onayı dışında gerçekleşen işlemlere itirazlar (Dolandırıcılık İtirazları)

Üye işyeri, kart hamilinin onayı olmaksızın karttan arka arkaya birden fazla çekim yapmamalıdır. Bu tarz çekimlerde işlemlerin şifresiz olması halinde risk üye işyerindedir.

Üye işyeri, kart hamilinin onayı olmaksızın işlem yapmamalı ve işlemin şifre ya da imza ile tamamlanmasını sağlamalı ve satış belgelerini okunaklı bir şekilde destekleyici dokümanlar ile birlikte saklamalıdır.

Kart hamilinin onayı olmaksızın tamamlanan yüz yüze olmayan işlemlerin – mail/telephone order, internet (3D Secure ve BKM Express işlemler hariç), tekrarlanan işlemler (devre mülk-sigorta çekimleri,vs.) – finansal sorumluluğu üye işyerine aittir. Bu tarz işlemlerle ilgili itirazlarda, üye işyeri kart hamiline hizmet verildiğini gösteren kart hamili imzalı belge, alındı belgesi, mail order formu, kart hamilinin elektronik ürün ve hizmet aldığı durumlarda, kart sahibinin yazılı kayıt onayı ve kart hamilinin işleme katılımını gösteren her türlü fax, e-mail ve mektup belgelerini ibraz etmelidir. Ancak bu belgelerin ibrazı, işyerinin finansal sorumluluğunu ortadan kaldırmaz.

Yurt dışı menşeili ticari kartlar ile yapılan internet işlemlerinde, işyeri 3D Secure uyumlu olsa dahi, işlem şifresiz olarak tamamlanırsa, kart hamili itirazı olması halinde finansal sorumluluk üye işyerindedir.

Üye işyeri, yüz yüze gerçekleşen işlemlerde, kartın ön yüzünde kabartmalı olarak basılı bulunan kart numarasının ilk 4 hanesi ile kart numarasının altında yazılı olarak bulunan 4 rakamın aynı olduğunu teyit etmelidir.

Kredi kartı fotokopisi ya da elle yazılmış / tuşlanmış kart bilgilerini içeren slipler geçerli satış belgesi değildir.

İşlemle ilgili olarak, slip haricindeki belgeler üzerindeki imzalar yeterli değildir. Üye işyeri, otel konaklaması veya araç kiralaması sonrasında, ek masraflar için gecikmeli olarak karttan ek tahsilat yaptı ise, itiraz söz konusu olduğunda gecikmeli gerçekleşen işleme ait olan belgeler ile birlikte, orijinal konaklama ve kiralamaya ait diğer belgeleri de ibraz etmelidir. (Compliance bölümünde “Kart Hamiline Gecikmeli Olarak Yansıtılan İşlemler” başlığında detaylı bilgi bulabilirsiniz)

Yüz yüze olmayan havayolu işlemleri ile ilgili olarak kart hamillerinin işlemlerin kendileri tarafından yapılmadığı gerekçesi ile gelen itirazlarında, üye işyeri itiraza ait uçak bileti, uçuş kartı, uçuş manifestosu, fazla bagaj belgesi vs. gibi işlemin kart hamiline ait olduğunu gösteren ek belgeleri bankalarına ibraz etmelidir.

“Müşteri İtirazlarını Kontrol Altında Tutmak” bölümünde de bilgi verildiği şekilde dolandırıcılık bildirimi ve/veya chargeback sayısı, tutarı ve/veya bunların işyerinde gerçekleşmiş toplam işlemlere oranının kart kuruluşları tarafından belirlenen eşiklerin üstünde olması durumunda, işyeri belge/doküman temin edebilse bile, işyeri bankasının belgeleri kart hamili bankasına gönderme hakkı kalmayacak ve bu işlemlerin finansal sorumluluğu işyerine ait olacaktır.”

İşlemin kart hamili tarafından gerçekleştirilmediği durumlarda;

Kart hamilinin kendisi tarafından gerçekleştirilmemiş işlemlerde endişelenmelerine gerek yoktur. Bu tarz işlemlerin tespit edilmesi hâlinde bankanızın Harcama itirazı – Chargeback birimine bir dilekçe yazarak işlemlerin tarafınızca gerçekleştirilmemiş olduğunu bildirmeniz yeterlidir. (Dilekçe örneklerine bu sayfadan ulaşabilirsiniz.)

Bu durumda Chargeback birimi çalışanları işlemlerin 3D secure şifresiyle gerçekleşip gerçekleşmediğine bakacaklardır. Eğer ki işlem 3D şifresi ile yapılmışsa kart hamilinin bu yöndeki itirazı banka tarafından reddedilecektir. İşlemlerde 3D secure şifresi kullanılmamışsa banka işlemlerin gerçekleştirildiği üye işyeri bankalarına itirazınızı Visa ve Mastercard tarafından belirlenen chargeback kodlarına göre yönlendirecektir.

Uluslararası kart kuruluşu Visa tarafından belirlenen ve bankadan bankaya değişmesi mümkün olmayan ve https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/about-visa/15-April-2015-Visa-Rules-Public.pdf adresindeki Visa’nın resmi sitesinde yer alan Harcama İtirazı Çözümleme Kuralları (Chargeback / Dispute Resolution Rules) altındaki; Reason Code 72 – 81 (Neden kodu 72 ve 81) No Authorization & Fraud – Card-Present Environment (Yetkisiz İşlemler ve Dolandırıcılık İşlemleri) kodu,

Uluslararası kart kuruluşu Mastercard tarafından belirlenen ve bankadan bankaya değişmesi mümkün olmayan ve http://www.mastercard.com/us/merchant/pdf/TB_CB_Manual.pdf adresindeki Mastercard’ın resmi sitesinde yer alan Harcama İtirazı Çözümleme Kuralları (Chargeback / Dispute Resolution Rules) altında belirtilen; Reason Code 4837 – No Cardholder Authorization (Neden Kodu 4837 – Kart Hamili Onayı Dışında Gerçekleştirilen İşlemler) kodlarıyla bu işlemler karşı bankaya itiraz olarak yöneltilmektedir.

Ürün / Hizmet Temini İtirazları

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:52:25 +0000

7- Ürün / Hizmet temini itirazları

İşlem tarihinden sonraki bir tarihte teslim edilecek ürünlerde, müşteriyle teslim tarihinin ve koşullarının belirtildiği bir sözleşmenin düzenlenmesi gereklidir.

Ürün \ hizmetin müşteriye teslim edildiğinin belgelerle ispatlanabilir olması gerekmektedir.

Üye işyeri, tutarını tahsil ettiği ürün veya hizmeti, anlaşmada yer alan tarihte ve/veya lokasyonda, istenen kişiye teslim etmekle yükümlüdür.

Ürünün kurye şirketine teslim edilmesi, kart hamilinin ürünü teslim aldığını kanıtlayıcı belge değildir.

İşyeri, itirazı reddedebilmek için imzalı teslimat tutanağı ile ürünün teslimatını kanıtlamalıdır. Kart hamili tutanağın kendisi tarafından imzalanmadığını belirterek itirazına devam edebilir.

Türkiye’den yurt dışına gönderilen ürünler, Türk gümrüğünde takıldığı takdirde işlem üye işyerinin sorumluluğundadır. Kart hamilinin sorumluluğu kendi ülkesinin gümrüğü ile sınırlıdır.

Satış anında belirtilen zamandan geç teslim edilen ürünlerin sorumluluğu üye işyerindedir. Kart hamili ürünü teslim alsa bile itiraz etme hakkına sahiptir.

Kart hamilinin, ürün / hizmet teslim tarihinden önce yaptığı iptaller geçerlidir.

Ürün paketinin boş teslim edildiğine yönelik itirazlarda sorumluluk üye işyerindedir.

Hizmetin verilmesi, belli bir tarihten sonra kesilmiş ise, kart hamilinin kesinti tarihinden itibaren hizmetin kullanılamayan kısmı için ödediği tutara itiraz hakkı bulunmaktadır

İtiraz geldiğinde işyeri,

İleri bir tarihte teslim edilecek ürünlerde, kart hamili ile anlaşılan tarihte ve adreste teslim edildiğini ispatlayan imzalı belgeyi,
İşlem anında kart hamili tarafından teslim alınan ürünlerde, imzalı/pinli ve imprint edilmiş slip ve faturayı,
Hizmetin verildiğinin kanıtlayan belgeleri işyeri açıklamasıyla birlikte,
Havayolu şirketleri için, biletin kullanıldığını, uçuşun gerçekleştiğini gösteren manifestoları ,

sunmalıdır.

İptal / İade İtirazları

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:48:05 +0000

6- İptal / iade itirazları

Kart hamilleri, işlemin iptaline veya iadesine yönelik olarak, itiraz türüne göre işlem tarihi, mal\hizmet teslim tarihi, iadenin yapılacağı tarih veya ürünün sahteliğinin anlaşıldığı tarihten başlamak üzere 120 gün içinde itiraz edebilirler.

Süreler;

İşyerinde teslim edilen veya sağlanan mal ve hizmetler için işlem tarihinden itibaren,
İadelerde iade tarihinden itibaren,
İleriki tarihte sağlanacağı veya gönderileceğine dair anlaşılan mal ve hizmetler için anlaşılan teslim tarihinden itibaren,
Ürün teslim tarihi veya teslimat gerçekleşmemişse tahmini teslim tarihinden itibaren,

120 gün olarak hesaplanır.

İptal / iade koşullarının, işlem sırasında kart hamili ile paylaşılması ve kabulünün ispatlanabilir olması gerekmektedir.

Kart hamili ile yapılan sözleşmede iptal/ iade koşulu ya imzanın yakınında olmalı, uzaksa da ilgili maddenin yanına kart hamilinden paraf alınmalıdır.

İptal edilmesine rağmen kart hamilinin borçlandırılmaya devam edildiği abonelik işlemlerinin finansal sorumluluğu üye işyerindedir. İptal işlemi müşteri tarafından işyerine veya kendi bankasına başvurularak gerçekleştirilebilir. Bu konuda alınan bir itiraz, abonelik iptal talebi yerine geçer ve kanıt teşkil eder.

Kart hamilinin ürünü işyerine geri göndermesi mümkündür. İşyerine teslim edilen fakat rededilerek alınmayan bir gönderi işyeri tarafından teslim alınmış sayılacaktır.

Taraflar kendi ülkelerinin gümrüklerinde bekleyen gönderilerden sorumludur. Eğer kart hamiline tutar iadesi yapılacaksa, itirazın önlenebilmesi açısından söz konusu iade, kart hamilinin ürünü iade edilmesi için gönderdiği tarihten itibaren 30 gün içerisinde gerçekleştirilmelidir.

Ürün ve/veya sağlanan hizmet, satış anında yazılı veya sözlü olarak belirtilen şart ve özelliklere sahip olmalıdır. Ayrıca iptal ve iade koşulları tereddüde yer kalmayacak şekilde açıkça bildirilmelidir. Üzerinde anlaşılan şartlara uyulmaması veya ürünün hasarlı, ayıplı, nitelik ve nicelik açısından farklı olması, sahte olması durumlarında finansal sorumluluk işyerine aittir. İşyeri ürünün gerçek veya standartlara uygun olduğuyla ilgili destekleyici doküman sunabilir.

Üye işyeri, kart hamiline tutar iadesi yapmayı kabul ettiğinde işlemi en geç iade belgesi üzerinde belirtilmiş tarihten itibaren 1 gün içerisinde, tarih belirtilmemişse hemen gerçekleştirmelidir. Aksi takdirde finansal sorumluluk işyerine ait olacaktır.İade yapılacağı belirtilen tutarın, tarihin değiştirilmesi veya iade işleminden vazgeçilmesi sonucunda oluşabilecek itirazların finansal sorumluluğu üye işyerine aittir.

Rezervasyonlu işlemlerde;

Kart hamili zamanında ve iade \ iptal koşullarına uygun şekilde rezervasyonunu iptal ettirirse, alınan depozito iade edilmelidir.
Hizmet alınacak zamandan önceki 72 saat içinde yapılan rezervasyonlarda, hizmet alınacak gün saat 18:00’a kadar gerçekleştirilen iptaller için “No show” ücreti tahsil edilmemelidir.
Devremülk ve benzeri işlemlerde kart hamilinin sözleşmenin gerçekleştiği veya kendisine gönderildiği tarihten itibaren 14 gün içinde iptal hakkı bulunmaktadır.

Kart Hamilinin İşlemi Hatırlamaması Üzerine İtiraz

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:39:11 +0000

2- Kart Hamilinin İşlemi Hatırlamaması konulu chargebackler

Temel amaç kart hamiline işlemin hatırlatılması olup, bu amaca hizmet edecek her tür belge banka ile paylaşılmalıdır.

Sipariş edilen veya satılan ürünün/hizmetin detaylı açıklaması, işyeri iletişim bilgileri ve/veya işyeri ile kart hamili arasında yapılan yazışmalar da önemli bilgiler arasındadır.

Okunaksız belgelerin geçerliliği bulunmamaktadır.

Belge gönderilmeyen işlemlerde, işlemin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

İşyerleri işlem belgelerini, imzalı olsun olmasın, üye işyeri sözleşmelerinde belirtilen süre kadar saklamak ve talep halinde bankalarına iletmekle yükümlüdürler.

Örnek Belgeler: İmzalı satış belgesi, şifreli satış belgesi, fatura, rezervasyon formu, otel giriş belgesi (registration form), ürün sipariş formu, ürün teslimat formu, mail order formu, satış/kira sözleşmesi, sistemsel log kayıtları (ör: kontör yükleme logu) v.b.

Süreç Hatası İtirazları

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:45:52 +0000

5- Süreç hatası itirazları

Üye işyerinin kartlı işlem gerçekleştirme sürecinde oluşan aşağıdaki sorunlarda kart hamilinin itiraz hakkı bulunmaktadır.

Mükerrer işlem gerçekleşmesi
Tutarın farklı bir yolla ödenmesi
İşlemin geç ibraz edilmesi
Kart numarasının yanlış yazılması
İşlem tutarında farklılık

Mükerrer işlem:
Bir işlemin, birden fazla kez tahsil edilmesi durumunda, üye işyeri mükerrer tahsil edilen tutarlardan sorumludur. Üye işyeri, mükerrerlik olmadığını belirtiyor ise, her işleme ait açıklama, fatura, slip gibi belgeleri sunarak, herbir işlemin farklı ürün/hizmet karşılığı alındığını ispat ile yükümlüdür.

Tutarın farklı bir yolla ödenmesi:
Kart hamilinin, aynı tutarı farklı bir yöntemle birden fazla ödemesi durumunda (başka bir kartından, nakit, havale/EFT ile veya acenteye ödemiş olması) karttan çekilen tutarın sorumluluğu üye işyerindedir.

Üye işyerinin acente veya aracı firma ile çalıştığı durumlarda, hizmete karşılık tahsil edilen tutarın hizmeti verecek işyerine ödendiğini veya rezervasyonun hizmeti verecek işyeri tarafından kabul edildiğini ortaya koyan bir belge varsa işlemin finansal sorumluluğu hizmeti verecek işyerine aittir.

İşlemin geç ibraz edilmesi:
Bir işlemin, kart hamili hesabına yansıtılabilmesi için, işyeri bankasının tutarı bankalararası takasa dahil etmesi gerekmektedir. İşlem tutarlarının takasa dahil olabilmesi için işyeri tarafından POS günsonu alınmalı veya manuel işlem tahsilatı yapılmalıdır.

İşlemlerin bankalararası takas sürecine girebilmesi için kartlı ödeme sistemleri tarafından belirlenmiş süreler mevcuttur. İşyerinin aynı gün içinde günsonu alması veya manuel işlem belgesini bankasına ibraz etmesi, geç ibraz nedeniyle işyerinin chargeback riskiyle karşı karşıya kalmasını önleyecektir.

İşyeri tarafından gerçekleştirilen iade işlemlerinde, orijinal işlem tutarı ile iade işlem tutarı arasında oluşabilecek kur farkı itirazlarında, kur farkı sorumluluğu işyerine aittir.

İşyeri işlem anında müşteriye onaylattığı belge üzerindeki tutar bilgisinde değişiklik yapmamalıdır. Bu nedenle gelebilecek olası itirazlarda finansal sorumluluk işyerine aittir.

Provizyon Hatası İtirazları

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:42:37 +0000

3- Provizyon hatası itirazları

Üye işyeri her işlem için provizyon almakla yükümlüdür. Alınan provizyon sadece ilgili tek işlem için kullanılmalıdır. Provizyonsuz işlemlerin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Vadesi geçmiş kartlar ile yapılan işlemlerin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Provizyon talebinin reddedildiği ya da iptal edildiği işlemlerin tamamlanması ve tahsil edilmesi halinde finansal sorumluluk üye işyerindedir.

Kısmi provizyon alınmış işlemlerde, kısmi provizyon tutarı ile orijinal işlem tutarı arasındaki farkın finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Hatalı bilgi (ör: hatalı işlem tarihi, işlem tutarı) ile alınan provizyon kaydı geçerli değildir ve bu şekilde provizyon alınan işlemlerin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Belge Talepleri

Harcamaitirazi — Sat, 21 Nov 2015 10:37:31 +0000

1- Belge talepleri

Kart hamili itirazlarında itiraz nedeninden bağımsız olarak işlem belgesi talep edilebilir.

İşyeri, itiraz edilen işleme ait her tür belgeyi, talep halinde bankasına iletmekle yükümlüdür.

Belge taleplerinin işyerince zamanında ve eksiksiz olarak karşılanmaması durumunda, ilgili işlemlerin finansal sorumluluğu işyerine aittir.

Bankalara Chargeback Talebi – Harcama itirazı Başvurusu

Harcamaitirazi — Fri, 20 Nov 2015 17:36:12 +0000

Bankalara itiraz etmek.

Yargıtayın Harcama İtirazı (Chargeback) Konusundaki Kararları

Harcamaitirazi — Fri, 20 Nov 2015 13:41:32 +0000

Y19.HD E. 2003/3702 BANKANIN ÇALINTI KREDİ KARTIYLA YAPILAN HARCAMA BEDELLERİNİN KÖTÜNİYETLİ ÜYE İŞYERİNDEN TAHSİLİ TALEBİ ( Slip Bedellerinin Kartı Düzenleyen Yurtdışındaki Bankadan Tahsil Edilemediğini Chargeback Belgesiyle İspat Yükümlülüğü )

Y11.HD E. 2005/3204 BANKANIN POS CİHAZI İLE YAPILAN SATIŞ BEDELİNİ ÖDEMEMESİ ( Kartların Sahte Olduğunun Tespit Edildiği Gerekçesiyle – Ödemesi Gereği/Bankaca Sorgulama Talebinde Bulunulmadığı Yurt Dışı Bankadan Sorgulanan Kart İle Yapılan Satış İçin Chargeback Girişiminde Bulunulmadığı )

Y11.HD E. 2005/10539 BANKANIN SAHTE KREDİ KARTI GEREKÇESİYLE ÜYESİNE ÖDEME YAPMAMASI ( Davacı İşyerinin Bahis Bedelini Talep Ettiği – Makul Chargeback Süresinin Bilirkişi Marifetiyle Tespit Ettirileceği/Sürenin Dava Tarihi İtibariyle Dolup Dolmadığının Belirlenmesi Gerektiği )

Y19.HD E. 2006/5754 SAHTE KREDİ KARTI İLE YAPILAN ALIŞVERİŞLER ( Yabancı Banka Tarafından Verilen – Üye İşyeri Sözleşmesi Uyarınca Bedelin Tahsili/Geri İbraz ( Chargeback ) Süresince Davalı Bankanın Bloke Yetkisi ve Bedel Ödemişse Bu Bedeli Geri İsteme Hakkı Mevcut Olduğu )

Y11.HD E. 2006/6787 BLOKE EDİLEN PARA ( Neden Olan Alışverişe İlişkin Kredi Kartının Ait Olduğu Bankaca Ödemeden Sonra Bu İşlem Hakkında Yeniden Bir Başvuruda Bulunulup Bulunulmadığı Geri İstenip İstenmediği ve Charge Back İşlemine Tabi Tutulup Tutulmadığının Araştırılması Gerektiği )

Y11.HD E. 2008/12122 BLOKE KOYDUĞU PARANIN İADESİ ZORUNLULUĞU (Doğup Doğmadığı ve Dava Konusu Alışverişler İçin Davalı Bankaya Gönderilen Para Olup Olmadığı ve Chargeback İşleminin Gerçekleştirilip Gerçekleştirilmediğinin Tam Olarak Tespit Edilmesi Gerektiği)

Y11.HD E. 2009/255 BANKALAR ARASI KART MERKEZİ (Davalı Kart Hamilinin Bankası’na Takas Sisteminde Alacak Geçilip Geçilmediğinin Sorulması Gerektiğini Belirtmiş ve Chargeback Talebi İle İlgili Olarak Belgeler İbraz Ettiği – Davalı Vekilinin İtirazları Üzerinde Durulmadan Karar Verilemeyeceği)

Y11.HD E. 2009/14271 POS CİHAZI ARACILIĞIYLA YAPILAN SATIŞ BEDELİ ( Alacak Olarak Kaydedildikten Sonra Bankanın Ödeme Yapmadığı İddiası İle Paranın Tahsili Talebi – Chargebeck Süresinin Ne Olduğu ve Paranın İade Edilip Edilmediğinin Üzerinde Durularak Karar Verileceği )

Harcama itirazı (Chargeback) Süreleri

Harcamaitirazi — Sun, 22 Nov 2015 23:03:08 +0000

Bu konuda çok fazla kafa karışıklığının olduğunun farkındayız.

Kimisi 120 gün diyor, kimisi 540 gün. İnsanlar hangisine inanacağına şaşırıyor tabii.

Olayın aslını açıklamamız gerekirse;

Harcama itirazınızın işleme alınması için, itiraz edeceğiniz işlemlerin kartınıza yansıma tarihi 540 takvim gününü aşmamalıdır. 540 günü aşan hiçbir işleme itiraz edemezsiniz.

Ancak bu husus 540 gün içindeki her işleme itiraz edebileceğiniz anlamını kesinlikle taşımamaktadır.

İşlem sizin tarafınızdan gerçekleştirilmemiş ise;

İtiraz süreniz: işlemin kartınıza yansıdığı tarihten itibaren en fazla 120 takvim günüdür.

Ödemeniz karşılığında beklediğiniz ürünü veya hizmeti alamamış iseniz;

1- Ürün veya hizmet anlık olarak verilecek ise; itiraz süreniz: işlemin kartınıza yansıdığı tarihten itibaren 120 takvim günüdür.

2- Ürün veya hizmet ileri bir tarihte verilecek ise; itiraz süreniz: ürünün veya hizmetin size teslim edilmesini beklediğiniz tarihten (kararlaştırılan teslimat tarihinden) itibaren 120 takvim günüdür.

Ödemeniz karşılığı almış olduğunuz ürün veya hizmet sahte veya ayıplı ise;

İtiraz süreniz: Ürünün veya hizmetin sahteciliğini veya ayıbını “fark ettiğiniz günden itibaren” 120 takvim günüdür. (Bu husus sizin beyanınıza bağlıdır.)

İptal / İade belgesi söz konusu olduğunda ancak işlem(ler) iade edilmemiş ise;

İtiraz süreniz: işyerinin düzenlediği iade belgesi tarihinden itibaren 120 takvim günüdür.

Diğer her türlü itiraz türünde ise;

İtiraz süreniz: işlemim kartınıza yansıdığı tarihten itibaren 120 takvim günüdür.

Kısacası: 120 gün aslında bir uygulama ölçütüdür. Bu ölçütün hangi tarihten itibaren geçerli olacağı yukarıda belirtilmiştir. Ancak hiçbir şart ve hiçbir koşul altında hesap özetinize yansıma tarihi 540 günü geçen bir işlem için Chargeback süreci başlatılamaz.

Chargeback İtiraz Tipleri

Harcamaitirazi — Thu, 19 Nov 2015 23:12:34 +0000

Chargeback itiraz tipleri

Chargeback nedenleri temel olarak 7 başlık başlık altında toplanmaktadır:

Belge talepleri
Kart Hamilinin işlemi hatırlamaması
Provizyon hatası itirazları
Kart hamili onayı dışında gerçekleşen işlemlere itirazlar (Dolandırıcılık İtirazları)
Süreç hatası itirazları
İptal/İade işlem itirazları
Ürün/Hizmet temini itirazları

İşlem sırasında 3D Secure, BKM Express ve diğer kart hamili doğrulaması sağlayan sistemlerinin kullanılması, kart hamillerinin ürün / hizmetin niteliğine ve / veya teslimine yönelik itiraz haklarını ortadan kaldırmamaktadır.

1- Belge talepleri

Kart hamili itirazlarında itiraz nedeninden bağımsız olarak işlem belgesi talep edilebilir.

İşyeri, itiraz edilen işleme ait her tür belgeyi, talep halinde bankasına iletmekle yükümlüdür.

Belge taleplerinin işyerince zamanında ve eksiksiz olarak karşılanmaması durumunda, ilgili işlemlerin finansal sorumluluğu işyerine aittir.

2- Kart Hamilinin İşlemi Hatırlamaması konulu chargebackler

Temel amaç kart hamiline işlemin hatırlatılması olup, bu amaca hizmet edecek her tür belge banka ile paylaşılmalıdır.

Sipariş edilen veya satılan ürünün/hizmetin detaylı açıklaması, işyeri iletişim bilgileri ve/veya işyeri ile kart hamili arasında yapılan yazışmalar da önemli bilgiler arasındadır.

Okunaksız belgelerin geçerliliği bulunmamaktadır.

Belge gönderilmeyen işlemlerde, işlemin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

İşyerleri işlem belgelerini, imzalı olsun olmasın, üye işyeri sözleşmelerinde belirtilen süre kadar saklamak ve talep halinde bankalarına iletmekle yükümlüdürler.

3- Provizyon hatası itirazları

Üye işyeri her işlem için provizyon almakla yükümlüdür. Alınan provizyon sadece ilgili tek işlem için kullanılmalıdır. Provizyonsuz işlemlerin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Vadesi geçmiş kartlar ile yapılan işlemlerin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Provizyon talebinin reddedildiği ya da iptal edildiği işlemlerin tamamlanması ve tahsil edilmesi halinde finansal sorumluluk üye işyerindedir.

Kısmi provizyon alınmış işlemlerde, kısmi provizyon tutarı ile orijinal işlem tutarı arasındaki farkın finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

Hatalı bilgi (ör: hatalı işlem tarihi, işlem tutarı) ile alınan provizyon kaydı geçerli değildir ve bu şekilde provizyon alınan işlemlerin finansal sorumluluğu üye işyerindedir.

4- Kart hamili onayı dışında gerçekleşen işlemlere itirazlar (Dolandırıcılık İtirazları)

Üye işyeri, kart hamilinin onayı olmaksızın karttan arka arkaya birden fazla çekim yapmamalıdır. Bu tarz çekimlerde işlemlerin şifresiz olması halinde risk üye işyerindedir.

Kredi kartı fotokopisi ya da elle yazılmış / tuşlanmış kart bilgilerini içeren slipler geçerli satış belgesi değildir.

5- Süreç hatası itirazları

Üye işyerinin kartlı işlem gerçekleştirme sürecinde oluşan aşağıdaki sorunlarda kart hamilinin itiraz hakkı bulunmaktadır.

Mükerrer işlem gerçekleşmesi
Tutarın farklı bir yolla ödenmesi
İşlemin geç ibraz edilmesi
Kart numarasının yanlış yazılması
İşlem tutarında farklılık

İşyeri işlem anında müşteriye onaylattığı belge üzerindeki tutar bilgisinde değişiklik yapmamalıdır. Bu nedenle gelebilecek olası itirazlarda finansal sorumluluk işyerine aittir.

6- İptal / iade itirazları

Süreler;

İşyerinde teslim edilen veya sağlanan mal ve hizmetler için işlem tarihinden itibaren,
İadelerde iade tarihinden itibaren,
İleriki tarihte sağlanacağı veya gönderileceğine dair anlaşılan mal ve hizmetler için anlaşılan teslim tarihinden itibaren,
Ürün teslim tarihi veya teslimat gerçekleşmemişse tahmini teslim tarihinden itibaren,

120 gün olarak hesaplanır.

İptal / iade koşullarının, işlem sırasında kart hamili ile paylaşılması ve kabulünün ispatlanabilir olması gerekmektedir.

Kart hamili ile yapılan sözleşmede iptal/ iade koşulu ya imzanın yakınında olmalı, uzaksa da ilgili maddenin yanına kart hamilinden paraf alınmalıdır.

Kart hamilinin ürünü işyerine geri göndermesi mümkündür. İşyerine teslim edilen fakat rededilerek alınmayan bir gönderi işyeri tarafından teslim alınmış sayılacaktır.

Rezervasyonlu işlemlerde;

Kart hamili zamanında ve iade \ iptal koşullarına uygun şekilde rezervasyonunu iptal ettirirse, alınan depozito iade edilmelidir.
Hizmet alınacak zamandan önceki 72 saat içinde yapılan rezervasyonlarda, hizmet alınacak gün saat 18:00’a kadar gerçekleştirilen iptaller için “No show” ücreti tahsil edilmemelidir.
Devremülk ve benzeri işlemlerde kart hamilinin sözleşmenin gerçekleştiği veya kendisine gönderildiği tarihten itibaren 14 gün içinde iptal hakkı bulunmaktadır.